O Banrisul registrou lucro líquido de R$ 632,1 milhões nos primeiros nove meses de 2024, incremento de 11,5% em relação ao resultado do mesmo período de 2023.
De acordo com o presidente do Banrisul, Fernando Lemos, no terceiro trimestre do ano o Banco alcançou um lucro líquido de R$ 197,3 milhões, com forte aumento no comparativo anual. “A margem financeira permanece em trajetória de crescimento anualizado como reflexo da expansão da carteira de crédito, ficando as despesas com provisões de crédito dentro dos patamares esperados”, frisa o dirigente. Ele ressalta, ainda, que “os ativos totais cresceram 14,9% em 12 meses, atingindo R$ 142,0 bilhões em setembro de 2024, com contribuição de 9,9% da carteira de crédito, performando acima do teto de nossas projeções”.
Fernando Lemos destaca que a Conta Digital é um dos grandes lançamentos deste período para a Pessoa Física. “Desenvolvemos uma nova experiência, 100% digital, para abertura de contas pelo app. Rápida, simples e intuitiva.” Ele revela que “iniciamos de forma super controlada em junho, sem grande divulgação, testando e avaliando a jornada e performance. Agora em setembro, frente aos bons resultados do piloto, nós decidimos expandir, permitindo a abertura da Conta Digital em todo o Rio Grande do Sul e em algumas localidades de Santa Catarina”. O executivo afirma que, desde a expansão, foram abertas mais de 50 mil contas digitais, em linha com a estratégia de ampliar a base de clientes do Banrisul.
O presidente do Banrisul anuncia que, dentro do foco estratégico em retomar o protagonismo no segmento da Pessoa Jurídica, a abertura de conta empresarial 100% digital e integrada com soluções de pagamentos da Vero será um importante avanço. “Assim como na Pessoa Física, devemos lançar em breve na forma de piloto e ir avaliando os resultados antes de expandirmos para todo o mercado”, declara Fernando Lemos.
CRÉDITO
Em setembro de 2024, a carteira de crédito do Banrisul alcançou R$ 57,7 bilhões, com crescimento de 7,5% frente a dezembro de 2023 e 9,9% em 12 meses, refletindo a ampliação no saldo em crédito rural, crédito comercial, crédito imobiliário e câmbio. A maior carteira, de crédito comercial, totalizou R$ 35,4 bilhões, que corresponde a 61,4% do total de operações de crédito.
Em relação à Conta Única, produto de capital de giro para as empresas, foram contratados R$ 1,3 bilhão em limites de crédito, dos quais R$ 764,2 milhões já haviam sido utilizados pelos clientes até 30 de setembro de 2024.
No âmbito do Programa Re-Empreender RS do Governo do Estado, o Banrisul firmou convênio para promover e estimular a oferta de crédito a microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empresas de pequeno porte, situadas no Rio Grande do Sul e sediadas em áreas atingidas pelo evento climático, com a criação do programa Pronampe Gaúcho Banrisul Reconstruir. Este programa, que conta com o subsídio do Governo do Estado de 40% sobre o valor da operação, já disponibilizou o montante de R$ 215 milhões às empresas atingidas.
RECURSOS CAPTADOS E ADMINISTRADOS
A captação e administração de recursos alcançou o saldo de R$ 112,0 bilhões em setembro de 2024, alta de 15,8% em 12 meses, influenciado, em especial, pelo crescimento dos depósitos, dos recursos em letras e dos recursos administrados. Entre os destaques, está o crescimento do depósito a prazo, de 22,2% frente a setembro de 2023.
CARTÕES DE CRÉDITO
O Banrisul conta com uma base de 1,2 milhão de cartões de crédito nas bandeiras Mastercard e Visa ao final de setembro de 2024. As receitas de crédito e de tarifas com cartões de crédito e com cartões BNDES somaram R$ 490,6 milhões nos nove meses de 2024.
No Banricompras, foi ampliado o limite diário para compras e a emissão desse cartão passou a utilizar a tecnologia de pagamento Near Field Communication (NFC), que permite pagamento por aproximação.
VERO
A Vero, rede de pagamentos do Banrisul, encerrou o período com 142,1 mil estabelecimentos credenciados ativos, com transações nos últimos 12 meses. Foram realizadas 408,7 milhões de transações, incremento de 10,5% em relação aos nove meses de 2023, sendo 289,2 milhões com cartões de débito e 119,5 milhões de transações com cartões de crédito.
O volume financeiro transacionado totalizou R$ 37,1 bilhões, refletindo crescimento de 10,3% frente ao mesmo período do ano anterior, sendo R$ 20,6 bilhões com cartões de débito e R$ 16,5 bilhões com cartões de crédito.
SEGURIDADE
Os produtos de seguridade, dentre eles seguros de pessoas, patrimoniais, rurais, planos de previdência e títulos de capitalização, são disponibilizados na rede de agências e também nos canais digitais do Banrisul. No período, foi implantada a comercialização do Seguro Paramétrico, aumentando o portfólio dos seguros do ramo rural e, no segmento empresarial, ocorreu a ampliação do limite de cobertura dos seguros patrimoniais.
A arrecadação de prêmios de seguros, contribuições de previdência e títulos de capitalização alcançou R$ 2,0 bilhões nos primeiros nove meses de 2024. As receitas totais atingiram R$ 272,3 milhões e as operações ativas de seguridade totalizaram 2,3 milhões de contratos, em setembro de 2024.
CANAIS DIGITAIS
Os canais digitais do Banrisul, considerando todos os canais disponíveis, responderam por 86,0% das operações realizadas nos nove meses de 2024. Os canais de Internet Banking (Home e Office Banking) e Mobile Banking (Minha Conta, Afinidade e Office Mobile) – acessados por meio do app – registraram, nos nove meses de 2024, 496,6 milhões de acessos, 12,6% superior ao mesmo período de 2023, média de 1,8 milhão de acessos diários.
O total de operações realizadas por meio desses canais cresceu 12,7%, enquanto a quantidade de transações financeiras foi 15,7% superior e o volume transacionado foi 8,5% maior, na comparação com o mesmo período do ano anterior.
No terceiro trimestre do ano, foi entregue melhorias em segurança e transformação digital, dentre elas a implantação do cadastramento de biometria facial no aplicativo Banrisul. Ainda sobre transformação digital, são destaques a solução Trazer Meu Dinheiro, que possibilita ao cliente, por meio do Open Finance, trazer recursos de outras instituições financeiras para o Banrisul; e a ação de coleta de interesse para aderir à Banrisul Global Account no app do Banco.
A Conta Global Multimoedas permite operações em até cinco moedas estrangeiras e tem o objetivo de atender as necessidades dos clientes para viagens, compras e negócios em mercados internacionais. O produto também traz soluções para profissionais da economia digital, possibilitando o recebimento da monetização em plataformas digitais sem o pagamento de taxas adicionais.
INOVAÇÃO E INVESTIMENTO
A transformação digital, inovação tecnológica, aprimoramento da infraestrutura, atualização do parque de equipamentos das agências e áreas administrativas, além da contínua busca por qualidade e segurança da informação seguem sendo uma das prioridades do Banrisul. Nos nove meses de 2024, os investimentos em modernização tecnológica, que contempla todos os investimentos em TI, autoatendimento, Datacenter, transformação digital, atendimento e relacionamento com clientes, sistemas de informação e segurança patrimonial, bem como em reformas e ampliações, totalizaram R$ 368,7 milhões.
Em relação à participação do Banrisul no Piloto do Real Digital (DREX), o Banco permanece atuando na cooperação técnica com o Serpro na área de Blockchain, com a expectativa de avançar sobre casos de uso reais baseados na rede Hyperledger Besu, que foi desenvolvida durante o primeiro semestre. Também a instituição faz parte do grupo de trabalho sobre o Central Bank Digital Currency – Real Digital, da Febraban, integrando os squads de negócio e técnico.
SUSTENTABILIDADE
O Banrisul conquistou em agosto, pelo terceiro ano consecutivo, o Selo Ouro no Programa Brasileiro GHG Protocol, reconhecimento que considera a elaboração do inventário completo de emissões de gases de efeito estufa (GEE) na instituição, referente às emissões de 2023, e está divulgado na plataforma de Registros Públicos de Emissões da Fundação Getulio Vargas (FGV). A elaboração do inventário de GEE permite entender a pegada de carbono em relação às atividades diretas e de consumo de energia do Banrisul. Dentre as iniciativas para redução de emissões está a migração do consumo de energia para fontes 100% renováveis e a compensação é realizada pela aquisição de créditos de carbono e certificados de energia renovável de projetos localizados no Rio Grande do Sul.
Para reduzir o impacto ambiental e o risco social, o Banco reaproveita os equipamentos, quando adequados, e realiza o descarte responsável dos materiais eletrônicos obsoletos, em linha com o Projeto Sustentare. Nos nove meses de 2024, foram doados 9.385 computadores usados a 980 entidades públicas, em sua maioria escolas estaduais e municipais.